Klear е компания, залагаща на справедливостта при кредитирането и инвестирането. Целите ѝ са взаимното облагодетелстване на всички участници, следвайки модела на споделената икономика, както и подобряването на финансова грамотност у българите, били те клиенти на компанията или не.
Други подобни ресурси
Стоки: Финанси и инвестиции
Сайтове: Финанси и счетоводство
Klear предлага справедлива алтернатива на банките     |
__ 1 __
11/11/21
23:14:24 |
Какво значение има дали взимам кредит от банка или чрез услугите на компании като Klear?
Значението е голямо, защото повечето институции слагат на преден план бизнеса, вместо да инвестират в създаването на дълготрайни и здравословни финансови отношения със своите клиенти, без забулени условия измежду редовете или прикрити из дребен текст.
Традиционните банкови алтернативи следват модел, който се концентрира върху доходите за междинната компания (най-често банката), поставяйки инвеститорите и кредитополучателите на второ място. Моделът на Klear е базиран на принципа на споделената икономика - peer-to-peer (P2P), взаимодействието и предлагането на справедливи, удовлетворителни условия за всички.
Някой би попитал - как пък могат всички страни да печелят? Не е толкова сложно. Просто посредникът взима по-малко. В замяна печели нещо много по-важно от парите - вяра в заложените ценности от страна на клиентите си.
А това се извършва с екип, където всеки член има важна роля, като допринася в сферата, в която е най-добър. Така работата е разпределена по такъв начин, че да се използват възможно най-малко ресурси за възможно най-големи резултати. Малките екипи означават и по-плътна работна обстановка. А изпълнението на заложените дейности може да се провежда по много по-гладък и организиран начин.
От една страна, това е повод експерти да се съберат на едно място и да създадат нещо, което да допринася за общото благо. От друга страна, хората, доверили своите финанси на Klear, могат да разчитат, че вложеното ще бъде използвано до последната стотинка и те самите ще са наясно къде отива всяка от тях. От трета, теглещите кредити ще могат да избегнат високите лихви и да се сдобият с парите, от които се нуждаят, без главоболия и ходене по институции.
Тук следва да се отбележи, че Klear няма нищо общо с компаниите за бързи кредити, въпреки че кредитирането се случва изцяло онлайн и парите могат да бъдат прехвърлени в сметката на кредитополучателя още същия ден. Самите кредитополучатели обаче са от най-високия сегмент - същите онези хора, които биха или вече са кандидатствали за кредит от банка.
С други думи, Klear е алтернатива на банките, а не на компаниите за бързи кредити. Разликата между Klear и банките е, че при банките се налага подписване на документи на място, често има по-високи лихви и парите, преразпределени като приходи, отиват предимно за самата банка. В случая на Klear инвеститорите са тези, които получават по-голямата част от приходите за даден кредит, докато кредитополучателите се наслаждават на по-ниски лихви, а компанията се сдобива с достатъчно, за да облагодетелства малкия екип.
Има няколко причини Klear да е подходяща за теб.
Една от тях е самият екип. Когато човек навлезе в една сфера и се издигне до най-високите нива, той много често научава как тя функционира и какво ѝ липсва, както и какво може да се подобри. Такава е историята на съоснователя на Klear - французинът Лоик льо Пишу.
Зародишът на идеята за Klear е от 2011 година, но първият кредит е отпуснат едва през септември 2016 г. След като напуска успешна 20-годишна кариера, зажаднял за промяна в застоялия финансов свят, Лоик, вече бивш CEO на "БНП Париба Лични Финанси", започва едно ново пътешествие. Доста буквално такова, защото обикаля света, използвайки спестеното през годините, за да възстанови връзките си с дълголетни приятели, между които и изначалните членове на екипа. Те също притежават дялове от Klear - доказателство за отдадеността им на каузата.
И така след множество идеи отрочета на челно място излиза най-подходящата за човек с финансово поле на развитие. Основана през 2015 г., Klear прохожда едва година по-късно след няколко предизвикателства, издигнали се по пътя. Най-голямото от тях - намирането на подходящи софтуерен архитект и впоследствие отбор, които да отговарят за изграждането на системата и поддръжката ѝ.
В периода между 2016 и 2021 г. компанията финансира над 2000 кредита за близо 20 милиона лева, притежава 1600 активни инвеститори и действа със заеми на средна стойност почти 10 000 лева. Всичко това се случва благодарение на неотлъчното следване на принципите си като финансова фирма - честност, прозрачност и взаимопомощ.
При Klear кредитите са просто кредити, няма допълнително застраховки, нито има бариери като наказателни такси пред клиентите, търсещи опции за предварително погасяване. Поради тази причина и ГПР таванът е много по-нисък от този на банките и дори от поставения от националния регулатор, както показва официална статистика на БНБ.
Който желае да се научи да управлява личните си финанси, може да го направи напълно безплатно, възползвайки се от предоставените инструменти и материали с информация, достъпни на постоянно разрастващия се фирмен блог. Не всеки има възможност да си позволи кредит, но всеки може да се опита да борави по-добре с това, с което разполага.
Най-голямата радост, която може да се получи в замяна, е знанието, че клиентите и читателите ни вярват в същото като нас. Колкото до всичко останало... И то с времето си.
Защо да се довериш на Klear
Всеки може да извърши проверка за потвърждението на легалността на Klear с подходящите органи. Един такъв документ е вписан в регистъра на финансовите институции по чл. 3а от ЗКИ. Регистрационният номер е BGR00368.
Акционерният капитал от 3 226 860 лева е подкрепен основно от основателите, като през 2019 германската Varengold Bank също се включва и притежава дял от компанията. През 2021 година в Klear инвестира и фондът за рисков капитал NV3* сума над 1.5 млн. лева.
Обещанията на Klear са ясни и са именно това, което подклажда името - справедливост за всички, пълна прозрачност и финансово ограмотяване. Ако само една от страните печели, нещата няма как да се случат. Ако някой не може да си позволи да вземе кредит поради затруднено положение, няма да му бъде предложен. Колкото по-прозрачна е платформата за ползване, толкова по-лесно е за потребителите да са наясно как да я ползват и какво се случва във всеки момент. Когато има промени, те биват оповестявани, а новините, които биват споделяни, са не само добрите, но и лошите.
Членовете на Klear са видими в пълната си светлина на страницата на сайта, защото това са хора, застанали с имената и опита си зад това, в което вярват и което правят. Освен това често има срещи на живо, където стоящите зад платформата отговарят на всякакви въпроси.
Как по-точно става отпускането на кредити?
Лесно и сигурно. След като кредитоискателят попълни кратка онлайн форма, Klear изготвя индивидуална оферта. В нея са включени конкретните параметри на кредита, като са взети предвид условията на кандидатстващото лице, за да бъде възможно най-приемлив договорът и за двете страни.
Този процес включва няколко етапа, един от които е проверка на доходите на даденото лице. Данните се сверяват и допълват с тези не само от НОИ и Централния кредитен регистър, но и от всички други достъпни източници. Впоследствие се провежда видеоразговор с кандидата, за да бъде удостоверена неговата самоличност, и потвърждаването от страна на Klear e извършено.
Кредитоискателите, които могат да докажат редовността на доходите си и притежават ниско ниво на задлъжнялост, както и изрядна кредитна история, ще бъдат одобрени. Тези, които не покриват изискванията, няма да получат одобрение.
Финалното подписване на договора се осъществява чрез SMS авторизация едва след като кредитоискателят е потвърдил всичко и е допълнил част от документите с необходимите лични данни.
Мога да тегля кредити, но мога и да инвестирам в тях
Да, точно така. Идеята е, че всеки, който разполага с допълнителни финанси, може да използва това като възможност за инвестиция и да се сдобие с пасивни доходи по лесен и сигурен начин.
Пътят към това да станеш инвеститор се състои от безплатна регистрация и захранване на сметката със 100 лева или повече. Избирайки си кредити, дялове от които да закупят, инвеститорите могат да се сдобият с частични права върху част от договорените плащания.
А при избора помага информацията за всеки кредитополучател, която е събрана до момента. Това, разбира се, не означава, че личните данни излизат наяве. Могат да се видят доходи, семейно положение, местоживеене, професия, образование, дали притежава жилище и т.н.
За някои може би звучи натоварващо да се следи постоянно кой какъв е и доколко може да му се има доверие. Затова има функция, позволяваща да се зададат критерии, според които инвестирането да се извършва автоматично.
Препоръката на Klear е да се купуват малки части от много на брой кредити. По този начин инвеститорите диверсифицират своя портфейл, минимизират риска и могат да постигнат средната доходност за платформата, която от нейното създаване до днес е 6%.
Получаването на приходите се извършва, като части от месечните вноски на даден кредит се преразпределят към съответните инвеститори. Така те могат да се сдобият с постоянен поток от средства, които да инвестират наново или да изтеглят. Мерки също са взети срещу потенциално неплащане на кредита от страна на кредитополучателя. Klear продава на външни агенции за събиране необслужваните кредити и разпределя получената сума сред инвеститорите. Лихвеният процент е избран такъв поради същата причина - за да може да се покрият очакваният брой загуби и да се осигури добра доходност.
За хората с по-високи месечни приходи, над 2000 лв. нето, условията по кредита са най-оптимални, тъй като лихвата за тях започва от 3.5%, без обезпечения и превод на заплатата.
Как се постигат такива условия?
Става въпрос за оптимизирана технология. Автоматизирайки повечето процеси, нуждата от физически офиси и разходите по тях биват спестени. Така се поддържа изключително малък екип, който се грижи за платформата и развитието ѝ.
По същата логика се подхожда спрямо управлението на риска. Платформата, бидейки P2P, не разполага с огромното финансиране и помощта на държавата. За да е ясно кой ще върне заем и кой не, най-напред се прави оценка на риска и се предвижда доколко кандидатите биха имали затруднения, имайки предвид фактори като история на кредитирането и много други индивидуални параметри.
Някои кредитополучатели получават по-висока оценка от други, което ги прави по-малко рискови, но и с по-нисък праг на печалба за инвеститорите. Последните решават как желаят да подходят и доколко искат да рискуват.
Финансова грамотност
Нормално е при икономика, в която условията се показват само частично, човек да не успява да научи всичко, дори обратното. Една от основните цели на Klear е възможно най-много българи да развият навика да се държат информирани за начина, по който функционират финансовите институции.
Всеки да може да повиши своята финансова грамотност, независимо дали е клиент на Klear или не. Това е и ролята на фирмения блог, пълен с образователни статии и няколко безплатни книги. Същото е и предназначението на събитията - онлайн и на живо, където екипът разяснява повече за дейностите на компанията и дава ясни отговори на въпросите на хората. А един безплатен онлайн инструмент на компанията позволява на всеки да разписва и следи своите разходи. Може да се каже, че тези три елемента са нещо като светата троица за финансовото ограмотяване, приети от Klear.
|
|
